آينده بانكداري
آينده بانكداري چگونه خواهد بود؟
شركت ايمن لفاف ويستا درباره آينده بانكداري و تغيرات پيش رو صحبت ميكند.
1. CBDC ها اكوسيستم بانكي را تغيير مي دهند
كارت هاي اعتباري و نقدي قبلاً جايگزين پول نقد به عنوان ابزار پرداخت ترجيحي شده اند.
تنها 29 درصد از مصرف كنندگان آمريكايي ترجيح مي دهند هنگام پرداخت براي يك كالا يا خدمات، از پول نقد به جاي كارت استفاده كنند.
اولويت هاي پرداخت در ميان مصرف كنندگان آمريكايي
در حالي كه محبوبيت پول نقد در حال كاهش است، ظهور يك ارز ديجيتال با حمايت دولت احتمالاً ضربه مهلكي به آن وارد مي كند. سال گذشته، فدرال رزرو ايالات متحده اعلام كرد كه در حال بررسي امكان صدور CBDC است. يك CBDC (ارز ديجيتال بانك مركزي) اساسا يك “دلار ديجيتال” است. برخي از دولت ها از CBDC ها حمايت مي كنند زيرا آنها را ابزاري براي حفظ بهتر ثبات پولي و مالي مي دانند.
مزاياي بالقوه استفاده از CBDC ها
بر اساس اين روند، برخي برآوردهاي تهاجمي پيش‌بيني مي‌كنند كه پول نقد به‌ويژه در ميان كشورهاي توسعه‌يافته كاملاً منسوخ خواهد شد. اما مهم ترين تأثير CBDC مرگ بانك تجاري خواهد بود. تحت يك سيستم متكي به CBDCها، افراد مستقيماً با بانك مركزي كار مي كنند. كليه خدمات مالي از طريق بانك مركزي انجام مي شود (افراد در بانك مركزي حساب باز مي كنند و تمام نقل و انتقالات آنها از طريق اين حساب انجام مي شود). اين بدان معناست كه بانك مركزي كنترل بيشتري بر سياست هاي پولي خود دارد زيرا مي تواند مستقيماً بر ميزان عرضه پول به بازار تأثير بگذارد. همانطور كه مي بينيم، اين سيستم نياز به بانك هاي تجاري را كه در حال حاضر به عنوان واسطه بين بانك مركزي و مشتريان فعاليت مي كنند، بي نياز خواهد كرد.
تغيير مهم ديگر با استفاده از CBDC ها از دست دادن بالقوه حريم خصوصي است.
يك ارز ديجيتال به راحتي قابل رديابي است، به اين معني كه هيچ راهي براي انجام معاملات ناشناس براي كاربران وجود نخواهد داشت. بنابراين، بانك‌هاي مركزي كنترل كامل ارز را خواهند داشت و به راحتي مي‌توانند بر فعاليت هر كاربر نظارت داشته باشند. از سه ماهه اول 2024، 11 كشور قبلا CBDC را راه اندازي كرده اند. مهمتر از آن، 21 كشور، از جمله اقتصادهاي بزرگي مانند چين، سوئد، آفريقاي جنوبي و روسيه، برنامه هاي CBDC خود را به صورت آزمايشي اجرا مي كنند.
بانكداري انسان-كمتر
ورود به بانك در آينده ممكن است به شدت متفاوت باشد، عمدتاً به اين دليل كه مشتري ممكن است تنها انسان داخل ساختمان باشد. از طريق هوش مصنوعي و روباتيك، بانك هاي آينده قادر خواهند بود بدون هيچ كمك انساني كار كنند. 65 درصد از مديران بانكي معتقدند كه بانكداري انسان صفر در آينده به واقعيت تبديل خواهد شد. و برخي از بانك ها در حال حاضر بانك هاي بدون انسان را آزمايش مي كنند. بانك ساختماني چين قبلاً يك شعبه بانك بدون شخص راه اندازي كرده است كه همه چيز توسط روبات هاي انسان نما اداره مي شود. كل سفر بانكي حضوري تغيير خواهد كرد. مشتريان به جاي مراجعه به بانك و دريافت خدمات از يك انسان، اكنون از تعدادي فناوري يكپارچه استفاده خواهند كرد. به عنوان مثال، اگر كسي بخواهد براي وام درخواست دهد، فقط بايد روي يك دكمه كليك كند.
پاكت پستي لمينه مشكي
سپس، يك ربات مجهز به هوش مصنوعي سوابق و سوابق مالي افراد را بررسي مي كند. بر اين اساس، ربات نشان مي دهد كه مشتري واجد شرايط دريافت كدام وام است.
سپس، پس از تاييد وام، پول به طور خودكار در حساب بانكي مشتري ظاهر مي شود.
يك پلتفرم براي حكومت بر همه آنها
فين‌تك خدمات مالي را جداسازي ميكند، به اين معني كه هر استارت‌آپ جديد يك (يا فقط چند) خدمات مالي را ارائه مي‌دهد.
پلتفرم هاي سرمايه گذاري مانند Robinhood به كاربران امكان سرمايه گذاري رايگان را مي دهد. خدمات ارسال پول مانند TransferWise انتقال پول را ارزان تر از بانك ها كرده است. بانك هاي مجازي مانند Chime خدمات بانكداري تلفن همراه را بدون كارمزد ارائه مي دهند.
نمونه هايي از برنامه هاي مالي محبوب
مشتريان بايد هر بار كه مي خواهند به يك سرويس مالي خاص دسترسي پيدا كنند، وارد پلتفرم ديگري شوند. و اين همان چيزي است كه تقاضا براي پلتفرم هايي را كه اطلاعات مالي افراد را تجميع مي كنند افزايش مي دهد.
ابر اپليكيشن هاي مالي اكوسيستمي هستند كه كاربران را قادر مي سازد تا به طيف گسترده اي از خدمات مالي تحت يك پلت فرم واحد و يكپارچه دسترسي داشته باشند.
به جاي نياز به ورود به چندين برنامه، كاربران مي‌توانند وارد يك برنامه فوق‌العاده شوند كه همه اين سرويس‌هاي مختلف را ارائه مي‌دهد و به مشتريان اجازه مي‌دهد همه چيز را از يك «مركز مركزي» مانور دهند.
براي نشان دادن، WeChat، يك برنامه كاربردي چيني، نمونه اي از يك برنامه فوق العاده محبوب است. WeChat به كاربران اجازه مي دهد تا به دوستان خود پيام دهند، مواد غذايي بخرند، با تاكسي تماس بگيرند، وقت پزشك را رزرو كنند و موارد ديگر. همه اينها در يك پلت فرم يكپارچه انجام مي شود.
و بنابراين، تا سال 2030، ممكن است يك برنامه مالي ببينيم كه تمام خدمات مالي را در يك واحد جمع مي كند. اساسا، ما ممكن است يك WeChat براي خدمات مالي ببينيم.
بانك هاي قديمي از شخصي سازي استقبال مي كنند
استفاده از فناوري براي ارائه محصولات/خدمات فوق شخصي براي بقاي موسسات مالي سنتي حياتي خواهد بود.
ابزارهاي پوشيدني پشتيباني كننده پرداخت
زماني كه دستگاه‌هاي پوشيدني هوشمند از سيستم‌هاي پرداخت پشتيباني كنند، پرداخت بسيار راحت‌تر مي‌شود. در واقع، انتظار مي‌رود 60 درصد از سازمان‌هاي مالي تا سال 2030 ابزارهاي پوشيدني را به يك روش پرداخت استاندارد تبديل كنند. ساعت‌هاي هوشمند نوعي فناوري پوشيدني هستند كه به يك ابزار پرداخت حياتي تبديل خواهند شد. پاكت پستي
پرداخت بدون تماس از طريق ساعت هوشمند.
شركت هايي مانند گوگل قبلاً قابليت پرداخت را در ساعت هاي هوشمند خود تعبيه كرده اند. عينك هوشمند نيز نوعي فناوري پوشيدني است كه احتمالاً از سيستم‌هاي پرداخت پشتيباني ميكند.
برخي پيش بيني مي كنند كه اين كار دو راه دارد:
اول، كاربران به يك كد QR كه به عنوان رسيد پرداخت عمل مي كند نگاه مي كنند، و عينك هوشمند به طور خودكار چشمان شما را اسكن مي كند تا مطمئن شود كه شما اين پرداخت را مجاز كرده ايد.
دوم، فرد بايد كلمه «پرداخت» را بگويد، و عينك هوشمند صدا را تشخيص مي‌دهد تا مطمئن شود كه فرد مناسبي است كه اين فرآيند را مجاز ميكند. از ديگر پوشيدني‌هايي كه قابليت تبديل شدن به ابزار پرداخت را دارند مي‌توان به دستبند و انگشتر اشاره كرد. پاكت حبابدار از كجا بخريم؟
با اين حال شركت ايمن لفاف ويستا و همه ما مشتاقانه منتظر چنين تحولي در بانكداري كشور عيززمان هستيم.
برچسب:
